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의료실비보험으로 100세까지 병원비 보장받는 방법!
작성자: 보험쇼핑몰 | 날짜: 2021-02-10 18:27:25 | 조회: 402

 


우리나라는 이미 고령화 사회에 접어든 만큼 노인으로 보내는 기간이 길어졌다. 평생 의료비에서 노후에 지출하는 의료비의 비중이 절반 혹은 그 이상이므로 노후에 필요한 의료비를 젊은 날 미리 확보해두지 않는다면 돈이 없어서 치료를 받지 못하는 어려움에 처할 수 있다. 이에 대한 대비로 가장 효과적인 것은 의료실비보험을 가입하는 것이다. 의료실비보험은 다른 말로 실손보험, 민영의료보험, 실비보험 등으로 불리며, 2의 건강보험 역할을 하고 있는 상품이다.

 

우리나라 국민이라면 국민건강보험을 통해 병원에서 쓰는 비용에 대해 일정 부분 지원을 받고 있지만 현실적으로는 부족한 점이 있는 것이 사실이다. 따라서 대부분의 사람들은 의료실비보험을 별도로 가입해 필요비용에 대한 공백을 메우고 있다. 우리나라 성인 10명 중 8명이 가입하고 있는 실비 보장은 현재까지 많은 변화를 겪어 왔다. 20097월까지 판매된 상품을 가입한 경우라면 질병과 상해로 인한 입원의료비는 최대 1억 원 한도까지 100% 보장받고, 통원의료비는 외래진료비와 약제비를 합산해 30만 원 한도에서 5천 원을 공제하고 보장받는다.

 

이때는 단독으로 실손보장만 가입하는 상품이 아닌 진단비나 수술비, 치료비 등을 구성해 종합형으로 가입하는 상품이 대부분이었다. 이후 200981일을 기점으로 의료실비보험은 표준화가 단행되었다. 실비 보장이 표준화되며 표준화 이전에는 3년과 5년 갱신형 상품으로 판매되던 것이 3년으로 통일되었고, 100% 보장되던 상품이 90%까지 보장되는 것으로 변경되었다. 이후 2013411차 개정을 통해 1년 갱신, 15년 납 15년 만기로 표준형은 80% 보장, 선택형은 90%를 보장받게 되었다.

 

이후 2015912차 개정을 통해 선택형보장이 급여는 90%, 비급여는 80%로 되었으며, 2016113차 개정에서는 급여 보장의 경우 90% 또는 80% 중 선택해야 하고, 비급여는 80% 보장으로 고정되었다. 현재의 의료실비보험은 착한 실손보험으로 통일되었는데 이는 20174월에 4차 개정을 통해 확정된 것으로 실손 보장만 단독으로 가입할 수 있는 상품이다.

 

두드러지는 특징으로는 비급여 보장이 분리되었다는 점인데 기본적으로 상해/질병입원의료비는 각각 1~5천만 원 한도로 가입할 수 있고, 상해/질병통원의료비는 각각 30만 원 한도로 가입 가능하다. 통원의료비에서는 다시 외래와 처방조제로 분리되어 외래는 5~25만 원 한도, 처방조제는 5~15만 원 한도로 가입할 수 있다. 비급여 진료의 경우 분리되어 별도의 특약으로 보장하는데 도수치료 · 체외충격파치료·증식치료는 350만 원 한도에서 실제로 부담한 비용에서 공제금액을 차감하고 보장받게 된다.

 

계약일 기준으로 1년간 50회까지 지급되며, 2만 원과 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액 공제한다. 비급여주사료는 250만 원 한도로 보장하고 있으며, 1년간 50, 공제금액과 보장 조건은 도수치료 · 체외충격파치료·증식치료 보장과 동일하다. 비급여자기공명영상진단(MRI/MRA)300만 원 한도에서 보장하며 별도의 횟수 제한은 없고, 공제금액을 포함한 보장 조건은 비급여주사료 보장과 같다.

 

의료실비보험은 갱신형으로 보장되는 상품이다. 따라서 매년 찾아오는 갱신 시기에 보험료의 변동을 미리 예측할 수 없어 지출에 대한 정확한 계획을 세우기 어려운 것이 사실이다. 그렇기에 실손 보장을 제외한 다른 보장 상품은 되도록 갱신되지 않는 비갱신형 상품으로 준비하는 것이 소비에 대한 계획을 세울 수 있는 방법이다. 대부분의 보장 상품을 갱신형으로만 준비하게 되면 재무 계획 수립이 어려운 것은 물론 중년 이후부터 갱신 보험료가 급격하게 인상될 우려가 있어서 보험료 납부에 무리가 따를 수 있다.

 

하지만 선택의 여지없이 갱신형으로만 가입할 수 있는 착한 실손보험을 제외한 다른 상품을 비갱신형 위주로 구성하게 되면 정해진 납입 기간까지만 보험료를 내고, 이후에는 만기까지 보장만 받을 수 있기 때문에 노년기 보험료 지출 부담을 최소화할 수 있다. 의료실비보험을 포함한 여러 상품은 장기적인 보장을 목적으로 가입하는 경우가 많기 때문에 처음부터 제대로 상품에 대해 알아보고 목적에 맞는 상품을 정확하게 가입하는 것이 중요하다.

 

이를 보험에 대해 잘 알지 못하는 소비자가 혼자서 일일이 따져보고 최상의 상품은 선택한다는 것은 쉬운 일만은 아니다. 거기다 보험 상품이란 것은 만인에게 동일하게 유리하게 적용되지 않기 때문에 남에게는 유리한 상품이 나에게는 불리한 상품이 될 수 도 있다. 때문에 전문가의 도움이 필요한 것인데 언택트 서비스를 제공받을 수 있는 비교사이트를 이용하는 것이 합리적이다. 비교사이트에서는 타인과 접촉함으로써 발생하는 위험 없이, 오직 전화나 컴퓨터, 노트북 등으로 비교견적과 상담, 계약까지 가능하므로 안심하고 이용할 수 있다.






 
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